Эксперты рассуждают об итогах минувших нескольких лет и о том, какие перспективы ждут рынок микрокредитования в наступившем году.
Об итогах трех прошлых лет
В прошедшем году россиянами заключено 17,28 млн договоров займа с микрокредитными организациями. Информацию предоставила саморегулируемая организация, выступающая Союзом микрофинансовых компаний под наименованием МиР («Микрофинансирование и Развитие»). Сейчас это наиболее крупное объединение на рынке микрокредитования. Как выяснили в СРО «МиР», количество активных пользователей услуг микрофинансовых компаний за минувший год возросло более чем на три миллиона клиентов, или на 22,3%. И это с учетом кризисного характера 2022 года. Такие темпы прирастания на 9,47% превышают показатели всего пандемийного 2020 года, но ниже итогов 2021, когда увеличение клиентской базы в таких кредитных компаниях достигло 48,29%, или 5,1 млн пользователей в количественном выражении. Рост наблюдался не только с сегменте МФО, но и по потребительским кредитам в банках, и по кредитным картам.
СРО «МиР» черпает информацию из статистических сведений, присылаемых 388 микрофинансовыми компаниями, входящими в этот союз. Они владеют более 80 процентами всех активов российских микрофинансовых учреждений. Объединение публикует информацию по единой базе заемщиков, включающей как физических, так и юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. В первом полугодии прошедшего года представители бизнеса, включая индивидуальных предпринимателей, в полном перечне активных клиентов составляли лишь 0,14%.
Каковы перспективы в нынешнем году
Финансовые эксперты констатировали замедление темпов этого вида кредитования, что стало последствием влияния множества факторов – начавшаяся военная операция на Украине, объявление кредитных каникул для попавших под мобилизацию, новый механизм взаимодействия с бюро кредитных историй, законодательные новшества по нормам и ограничениям наступившего года. Не следует забывать о сохраняющейся до сего времени актуальности всех этих событий.
Немаловажно и то, что с начала года в России введены новые правила выдачи кредитов без обеспечения – Центральным Банком РФ установлены ограничения на объемы кредитов для МФО и банковских учреждений, которые допускается оформлять заемщикам с высокой ПДН. Оформить займ через интернет на карту в МФО теперь можно только если ПДН не превышает 35%.
В апреле – июле 2022 г. таких договоров микрозайма МФО заключили 42,8%. Ещё одно существенное новшество: со второй половины нынешнего года ограничивается верхняя допустимая ежедневная ставка по микрокредитам – вместо действующего сейчас предела в 1% устанавливается 0,8%, или 292% за год.
С учетом всех этих событий и нюансов участникам рынка не приходится ожидать высокого темпа прироста выдач и спроса на микрокредитование. Качество динамики не изменится – спрос потребителей станет сопровождаться снижением количества одобренных заявок, но благодаря сокращению темпов улучшится качество кредитного портфеля. Невзирая на привыкание микрофинансистов к ежегодному возрастанию запросов россиян на услуги МФО на 29,5-42,6% кризисы сильно меняют поведение сограждан. В этом году не стоит ожидать облегчения кризисных проявлений, но у МФО есть ресурсы для наращивания объемов выдач и стимулирования потребительской активности: расширяя свою продуктовую линейку «совсем маленькими кредитами» или внедряя предложения по среднесрочным ссудам.
